שאלה מורכבת, אך התשובה מורכבת פחות. שבאים לפתוח אפיק חסכון פנסיוני יש לבדוק הרבה פרמטרים, כמו: גיל, מצב משפחתי (נשוי רווק או גרוש), רמות שכר, חסכונות קיימים, ביטוחים נדרשים וכמובן, אופי המשרה. לאחר שמסכמים את כל הנתונים, רוב הסיכויים שחסכון בקרן הפנסיה יהיה עדיף, ולמה? מפני שהיתרון והחסרון בקרן הפנסיה הוא שהיא קרן שיתופית. משמע לכולם יש בה חלק, לטוב ולרע. העלויות של הביטוחים בקרן, יחסית נמוכים, ולכן ההפקדה לחסכון גדולה יותר. אך באותה מידה הכיסוי הביטוח לוקה בחסר. הקרן בנויה על תקנון (שעשויי להשתנות מעת לעת) בניגוד לביטוח מנהלים שהינו חוזה לכל דבר. לפני שמחליטים באיזה אפיק לחסוך לפנסיה, יש להתייעץ עם סוכן פנסיוני, ולקבל את ההחלטה הנכונה ביותר.
חשוב לציין, תמיד אפשר לשנות אפיק חסכון או מסלול השקעה (בקרן או בביטוח), ושום דבר הוא לא סופי.
נקודה למחשבה
לקבלת פרטים נוספים, תשאירו פרטים ואחזור אליכם.
